““金融咨询业的不断深化能力”-新加坡金融管理局执行董事Merlyn Ee女士在2019年4月5日举行的新加坡金融规划协会(FPAS)第二届金融规划师大奖之夜暨晚宴上的主题演讲。

 

新加坡金融规划协会会长Edy Hartono先生

FPAS理事会成员

尊贵的客人

女士们先生们

 

介绍

 

1. 晚上好。今天很荣幸能与您一起参加 “2019年度财务规划师大奖”。我向所有获奖者表示祝贺。这是FPAS连续第二年组织这些奖项,以表彰在专业领域表现出色的财务顾问或FA代表,并展示出色的财务规划技能和知识。协会为表彰这些应得的个人而提高专业水平的努力使我感到鼓舞。

 

2. 众所周知,新加坡的人口正在迅速老龄化。根据华盛顿大学健康指标与评估研究所于2018年10月在医学杂志《柳叶刀》上发表的一项研究,新加坡在全球预期寿命中排名第三。到2040年,新加坡人的平均寿命预计将达到85.4岁[1]。加上生育率下降,这意味着工作年龄的公民(20-64岁)与老年人(65岁及以上)的比例预计将从2018年的4.2下降到2030年的约2.4 [2]。这些不断变化的人口特征意味着更大的医疗保健和退休需求。因此,重要的是,新加坡人应尽早计划以确保自己和家人的可持续未来。

 

3. 然而,鉴于市场上可用的金​​​​融产品和服务丰富,消费者可能不知道在哪里以及如何开始为自己的金融未来进行计划。足协代表可以通过帮助新加坡人弥补这一知识鸿沟并制定适当的计划来平衡其当前和未来的财务需求,从而发挥关键作用。

 

4. 在这方面,金管局和行业在过去几年中共同努力,为行业专业人士提供了相关的能力。今天,我想强调两个领域,我们需要做进一步的工作来提高财务顾问代表的知识和技能以及更广泛的财务咨询标准:

i。一是加强入学考试;和
ii。第二,促进持续的专业发展或CPD。

 

加強法规入学考试

5. 首先让我谈谈对入学考试的改进。目前,FA代表必须先通过资本市场和财务咨询服务考试(CMFAS)下的相关模块,然后才能提供财务咨询服务。 CMFAS力求确保这些专业人员对他们的监管义务以及希望提供建议的金融产品有充分的了解。

 

6. 金管局已就将道德操守和技能内容纳入现行CMFAS规则和法规模块的建议进行了咨询,以进一步提高顾问的技术能力并建立高道德标准的文化。该提案得到了广泛的支持,我们现在正在与银行金融学院(IBF)和新加坡保险学院(由CMFAS管理)合作,推出修订后的模块。 金管局将在短期内公布实施细节。

 

道德相关内容

 

7. 那么,为什么金管局在FA代表的入学考试中引入与道德相关的内容?仅从业人员了解其监管义务是不够的。他们还必须了解规则和条例背后的原则。新的道德内容将不仅测试未来的FA代表对他们的道德原则的理解,还将测试他们在可能没有明确规则的模棱两可情况下的反应。

 

8. 例如,向即将参加即将修订的CMFAS模块的候选人展示一个场景,其中FA代表发现同伴代表的销售中很大一部分是对脆弱客户的高风险投资。尽管该代表不是这些交易的当事方,但他想知道同事的咨询和销售行为是否可能存在问题,以及他是否应该与公司的合规部门分享他的担忧。候选人应采用道德框架评估此类情况并确定正确的做法。这种新的道德规范内容将有助于顾问更好地理解其道德义务,并促使他们超越法律约束范围,并专注于客户正确行事。

 

技能相关内容

 

9. 同样,FPAS在今年的奖项中准备的案例研究清楚地表明,咨询和销售过程不是“框选”操作。顾问需要积极吸引客户,以了解他们的需求,财务状况和风险状况。虽然在工作中学习了许多技能,但经过修订的CMFAS考试中与技能相关的新内容将使FA专业人员对核心技能和过程有基本的了解。

10. 新技能的内容将不仅限于为FA代表提供财务咨询过程的知识和理解能力。例如,可能会向候选人展示指定特定金融产品的案例研究,并期望他们运用其风险概况分析技能来评估该产品将成为适当推荐的情况。这些技能是顾问的核心能力,而作为CMFAS入学考试的一部分,获得这些技能将有助于从一开始就提供合理的财务建议。

促进专业持续发展

 

11. 现在,这使我进入了第二个领域 - 促进持续的专业发展。加强监管入学考试将有助于提高FA代表加入该行业所需的基本能力,但重要的是,行业专业人员必须不断学习新技能并更新其知识。这样做使他们能够更好地为客户服务,并与新产品和服务以及行业和法规发展保持同步。

 

12. 金管局长期以来一直认为,持续专业发展不是一种选择,而是必要的。作为《金融咨询行业评论》(或FAIR)的一部分,我们已经为FA代表正式确定了至少30小时的年度CPD培训。从那时起,还有其他举措为行业专业人士提供了深化和获得新的相关功能技能的机会

 

13. IBF财务规划标准就是其中之一。这是一组能力标准,为FA代表提供了结构化的职业发展路线图,以供FA代表规划自己的学习历程并发展其工作所需的相关技能。这些标准是与包括FPAS在内的行业密切协商制定的,旨在使FA代表具备与他们的经验相称的能力。

 

14. 例如, 新加入该行业的FA代表可以参加IBF 1级培训计划,使他们能够发展金融产品的基本知识和基本技能,例如提供现金管理,保险,投资和退休建议。更有经验的顾问可以参加IBF 2级培训计划,这将增强他们在更复杂领域(例如提供房地产规划和业务继承规划服务)的能力。领导小组的成员还可以考虑与其他顾问的管理有关的培训计划。

 

15. 符合相关培训和经验标准的FA代表可以通过IBF认证。这是行业认可的质量标志,也是向消费者展示能力的切实方法。那些致力于持续专业发展的人不会发现很难获得认证。 IBF已经认可了许多人已经或渴望获得的专业资格,例如FPAS的认证财务规划师(CFP)。 FA代表可以在其每年的CPD培训时间中参加这些IBF标准认可的计划,以便他们在几年之内就可以通过IBF认证。

 

结论

 

16. 至关重要的是,FA代表必须继续专注于理解客户的需求,并不断提高其能力以提供优质的财务建议。我鼓励所有人都拥有自己的职业发展并提高自己的技能,以更好地满足新加坡人不断变化的需求。

17. 为新加坡人创造可持续的金融未来也需要知情且有能力的消费者。在这方面,我想借此机会感谢FPAS在最近在新加坡各个中心地带举行的MoneySense路演中为您提供开设金融诊所的协助。金融诊所是公众与FPAS志愿者讨论其财务缺口的绝佳面对面接触点,他们提供了指导和技巧来解决已发现的缺口。

18. 我们期待着与FPAS的未来合作伙伴关系。我们将继续与协会合作,通过提高新加坡足总代表的专业水平和能力来建立对业界的信任。

 

19. 再次恭喜所有获奖者。祝大家晚上愉快。谢谢。

 

 

 

[1] http://www.healthdata.org/news-release/how-healthy-will-we-be-2040

[2] https://www.population.sg/population-trends/demographics

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